【カードローン】返済方法・計算・シュミレーション

カードローンによるキャッシングで、不安になるのは返済に関することではないでしょうか?返済日はいつなのか?毎月いくら返す必要があるのかなど返済に関する疑問について解説していきます。

ここではプロミスで10万円借りた場合でお話します。




カードローンの返済日(プロミスの場合)

プロミスでは返済日を自分の都合に合わせて選ぶことが可能です。5日、15日、25日、末日の中から選択でき、返済日がプロミスの休業日にあたる場合は翌営業日となります。

但し初回のみ借り入れした日によって返済期日が変わってきますので注意が必要です。

毎月5日が返済期日
1日~19日に借入。翌月の返済期日
20日~末日に借入れ。翌々月の返済期日

毎月15日が返済期日
1日~末日に借入。翌月の返済期日

毎月25日が返済期日
1日~9日に借入。同月の返済期日
10日~末日に借入。翌月の返済期日

毎月末日は返済期日
1日~14日にお借。同月の返済期日
15日~末日に借入。翌月の返済期日

カードローンの返済額(プロミスの場合)

では次に返済額はどのようにして決まるのか?プロミスでは「残高スライド元利定額返済方式」と呼ばれる返済方法を採用しています。あまり聞き慣れない用語ですが、月ごとの返済時に残っている借入残高に対して一定率をかけ最低返済額を決める方式です。

最低返済額は3段階に分けられています。
・30万円以下:借入後残高×3.61%
・30万円超過~100万円以下:借入後残高×2.53%
・100万円超過: お借入後残高×1.99%

※全て1,000円未満切り上げとなります。

例えば借入残高が50000円の場合ですと、50000円×3.61%=1805円となり1000円未満は切り上げですから、最低返済額2000円になります。

10万円借りた場合、月々の返済額はいくら?

10万円キャッシングした場合月々いくらの返済額でしょうか?

場合の最低返済額は下記の計算式で算出できます。
100000円×3.61%=3610円
⇒1000円未満は切り上げのため最低返済額は4000円となります

プロミスの残高スライド元利定額返済方式は、あくまでその月に払うべき最低の
額が決められるだけですので、その額以上を払ってはいけないということではあ
りません。ですから余裕が有るときは多めに返済をしても問題ありません。

カードローンの返済シュミレーション(プロミスの場合)

ここでは返済シュミレーションを紹介していきます。実際に借入れをする前に月々いくら返済すればよいのか、きちんと把握しておくことで無理の無いキャッシングへと繋がります。

例としてプロミスで10万円キャッシングした場合の返済シュミレーションを見てみましょう。プロミスの実質年率は4.5%~17.8%、返済回数は最大で80回まで用意されています。

借入額が多くなるほど年率は低くなりますので、10万円の場合は上限の17.8%が適用されることがほぼ間違いないかと思いますので、この年率に当てはめてシュミレーションします。

また当然ですがキャッシングの返済には利息もかかります。月々の利息の算出方法は、借入額×年率÷365×30となります。

・月々1万円返済

100000円×0.178÷365×30=1463円

1ヶ月目の返済額に含まれる利息は1463円なので、元金の返済は10000円-1463円
=8537円になります。2ヶ月目の借入残高は100000万円-8537円=91463円。

91463×0.178÷365×30=1338円

2ヶ月目の返済額に含まれる利息は1338円。元金の返済額は8662円となります。
後はこれの繰り返しで、最終的に何ヶ月で返済が終わるのかが分かります。

・月々5千円返済

100000円×0.178÷365×30=1463円

1ヶ月目の返済額に含まれる利息は1463円となりますので、元金の返済は3537円です。
2ヶ月目の借入れ残高は100000万円-3537円=96463円になります。

96463円×0.178÷365×30=1411円

2ヶ月目の返済額に含まれる利息は1411円。元金の返済は3589円、借入れ額は96463-3589=92874円になります。この計算方法を繰り返していけば何ヶ月返済を続ければよいのかが分かります。

・1年で返済

返済額 元金 利息 借入れ残高
1ヶ月目  9,158  7,675  1,483  92,325
2ヶ月目  9,158  7,789  1,369  84,536
3ヶ月目  9,158  7,905  1,253  76,631
4ヶ月目  9,158  8,022  1,136  68,609
5ヶ月目  9,158  8,141  1,017  60,468
6ヶ月目  9,158  8,262  896  52,206
7ヶ月目  9,158  8,384  774  43,822
8ヶ月目  9,158  8,508  650  35,314
9ヶ月目  9,158  8,635  523  26,679
10ヶ月目 9,158  8,763  395  17,916
11ヶ月目 9,158  8,893  265  9,023
12ヶ月目 9,156  9,023  133  0

累計 109,894 100,000 9,894  0

・2年で返済

返済額 元金  利息  借入残高
1ヶ月目  4,982  3,499  1,483  96,501
2ヶ月目  4,982  3,551  1,431  92,950
3ヶ月目  4,982  3,604  1,378  89,346
4ヶ月目  4,982  3,657  1,325  85,689
5ヶ月目  4,982  3,711  1,271  81,978
6ヶ月目  4,982  3,766  1,216  78,212
7ヶ月目  4,982  3,822  1,160  74,390
8ヶ月目  4,982  3,879  1,103  70,511
9ヶ月目  4,982  3,937  1,045  66,574
10ヶ月目 4,982  3,995  987  62,579
11ヶ月目 4,982  4,054  928  58,525
12ヶ月目 4,982  4,114  868  54,411
13ヶ月目 4,982  4,175  807  50,236
14ヶ月目 4,982  4,237  745  45,999
15ヶ月目 4,982  4,300  682  41,699
16ヶ月目 4,982  4,364  618  37,335
17ヶ月目 4,982  4,429  553  32,906
18ヶ月目 4,982  4,494  488  28,412
19ヶ月目 4,982  4,561  421  23,851
20ヶ月目 4,982  4,629  353  19,222
21ヶ月目 4,982  4,697  285  14,525
22ヶ月目 4,982  4,767  215  9,758
23ヶ月目 4,982  4,838  144  4,920
24ヶ月目 4,992  4,920  72  0

累計 119,578 100,000  19,578 0

プロミスにかぎらず、今はどの貸金業者でも返済シュミレーションが簡単に出来ますので、計算が苦手という方でも安心です。借入れをする前に、ぜひ一度試してみると良いでしょう。

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